Проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ: расчет и взыскание

Китарова Дана Серкалиевна
Руководитель юридического отдела

Опубликовано
21 октября 2025

Обновлено
22 октября 2025

Время чтения:
~21 минута

Опубликовано: 21 октября 2025

Обновлено: 22 октября 2025

Статья 395 ГК РФ регулирует ответственность за неисполнение денежного обязательства: при неправомерном удержании денег, просрочке их возврата или иной задержке платежа кредитор может требовать проценты. Для применения нормы важно установить само денежное обязательство, дату начала просрочки и сумму, которой должник пользовался несвоевременно.

Соответственно взыскание неосновательного обогащения на основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ может предполагать и начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 ГК РФ встречаются в самых разных денежных спорах. Основанием может быть договорная просрочка, несвоевременный возврат аванса, неосновательное удержание средств и другие ситуации, в которых обязанность заплатить деньги уже наступила. На практике это, например:

• просрочке оплаты работ, оказанных услуг, поставленных товаров;
• просрочке возврата внесенного аванса при расторжении сделки – проценты за пользование чужими средствами могут быть начислены, если, к примеру, составляющая предмет договора услуга не была оказана;
• просрочке возврата арендной платы, если арендатору не было предоставлено в пользование помещение или, наоборот, задолженность по арендным платежам.

Перечень не исчерпывается этими примерами. Дальше разберем, когда именно возникает право на проценты, как определить период просрочки и применимую ставку, как соотносятся ст. 395 ГК РФ и неустойка и что нужно подготовить для судебного взыскания.

Статья 395 ГК РФ как основание для начисления процентов

Статья 395 ГК РФ устанавливает специальную меру гражданско-правовой ответственности за просрочку денежного обязательства. Ее задача — компенсировать кредитору последствия того, что причитающаяся ему денежная сумма не была уплачена вовремя.

Норма может применяться, когда должник несвоевременно исполняет денежную обязанность, в том числе при следующих обстоятельствах:

• незаконном пользовании чужими средствами — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.
• уклонении от возврата денег — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.
• их неосновательном удержании — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.

Если деньги неправомерно удерживаются, не возвращаются в установленный срок или платеж просрочен по другой причине, на сумму денежного обязательства могут начисляться проценты. Когда иной размер не установлен законом или соглашением сторон, расчет производится по правилам ст. 395 ГК РФ с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По общему правилу проценты по ст. 395 не капитализируются автоматически: начислять проценты на уже начисленные проценты можно только при наличии предусмотренного законом или допустимого соглашением основания. Отдельно кредитор вправе ставить вопрос об убытках в части, которая не покрывается суммой процентов, если такие убытки доказаны.

Период начисления обычно продолжается до дня фактического исполнения денежного обязательства включительно либо до другой даты, определяемой законом, судебным актом или договором. Поэтому при расчете важно точно установить, когда платеж должен был быть произведен и когда деньги реально поступили кредитору.

Если договором предусмотрена повышенная ставка процентов и ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения, суд в предусмотренных ст. 395 ГК РФ случаях может уменьшить начисление по заявлению должника. При этом закон устанавливает нижнюю границу такого уменьшения, связанную с расчетом по ключевой ставке Банка России.

Проценты по ст. 395 и договорная неустойка: в чем разница

Проценты по ст. 395 ГК РФ применяются как законная мера ответственности за просрочку денежного обязательства, если конкретные отношения не регулируются иной специальной конструкцией. Перед расчетом нужно проверить договор: стороны могли установить неустойку или специальный порядок ответственности, который влияет на возможность одновременного требования процентов.

Статья 330 ГК РФ регулирует неустойку, которая может обеспечивать самые разные договорные обязанности, а не только денежные. Проценты по ст. 395, напротив, связаны именно с несвоевременным исполнением денежного обязательства. Поэтому эти меры нельзя считать взаимозаменяемыми без анализа договора и закона.

Если за нарушение денежного обязательства договором или законом установлена неустойка, вопрос о процентах по ст. 395 решается по правилам п. 4 этой статьи и условиям конкретного обязательства. По общему подходу проценты не взыскиваются сверх неустойки за тот же период и то же нарушение, если закон или договор прямо не предусматривает иной результат.

В каких случаях возникает право на проценты по ст. 395 ГК РФ

Проценты по ст. 395 ГК РФ могут возникать как в договорных, так и в отдельных внедоговорных денежных обязательствах. Ниже — наиболее типичные ситуации, в которых кредитор проверяет возможность такого требования.

Просрочка договорного платежа

При просрочке оплаты по договору период для процентов обычно начинается со дня, следующего за установленной датой платежа, если иное не следует из закона или условий обязательства. Начисление продолжается до фактической оплаты или другой юридически значимой даты.

Важно: начисление процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозможно, если они уже были установлены договором.

Невозвращенный аванс или предоплата

Пример — покупатель внес аванс за мебель, но продавец не выполнил заказ и вернул предоплату с опозданием. Если обязанность возвратить деньги уже наступила и иная мера ответственности не исключает применение ст. 395, проценты рассчитываются за период неправомерного удержания суммы.

Важно: проценты за пользование денежных средств по статье 395 ГК РФ нельзя будет взыскать, если договором предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая может быть рассчитана по закону.

Неправомерное удержание денежных средств банком

Спор по ст. 395 возможен и с банком, если у него возникла денежная обязанность перед клиентом, срок ее исполнения наступил, а средства удерживались без законного основания. Но сам факт ограничения операции еще не доказывает просрочку: сначала нужно проверить основания действий банка и применимые специальные нормы.

Для требования процентов к банку необходимо подтвердить как минимум несколько обстоятельств:

1. Между банком и клиентом есть денежное обязательство.
2. Его исполнение просрочено или средства удерживаются неправомерно.
3. Пострадавшая сторона инициирует взыскание процентов за пользование этими деньгами.

Ограничение банковской операции может быть правомерным, например когда кредитная организация исполняет требования законодательства о противодействии легализации доходов или иные обязательные предписания. В таком случае период законного ограничения не следует автоматически считать неправомерным пользованием деньгами.

Неосновательное обогащение и проценты по ст. 395 ГК РФ

При неосновательном обогащении обязанность вернуть имущество или деньги основывается прежде всего на правилах главы 60 ГК РФ, включая ст. 1102. Вопрос о процентах на неосновательно удерживаемую денежную сумму дополнительно регулируется ст. 1107 во взаимосвязи со ст. 395 ГК РФ. Поэтому в иске лучше разделять основное требование и расчет процентов.

Можно ли начислить проценты при отсутствии договора

Для применения ст. 395 нужен факт существования денежного обязательства и его просрочки. Такое обязательство не всегда возникает из письменного договора: оно может следовать из закона, судебного акта, неосновательного обогащения, причинения вреда или иных предусмотренных правом оснований.

Следовательно, отсутствие подписанного договора само по себе не исключает проценты. Внедоговорное денежное обязательство может возникнуть, например, в следующих случаях:

• возврате неправомерно списанных денег;
• образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
• несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.

В споре без письменного договора основной сложностью часто становится не формула расчета, а доказательство самой обязанности должника заплатить и даты, когда она должна была быть исполнена. Сначала нужно подтвердить основание и размер долга, а затем уже определять период начисления процентов.

ООО "77УРИСТ.РУ" консультирует по спорам о процентах по ст. 395 ГК РФ, включая ситуации, где денежное обязательство возникло без прямого письменного договора. Юристы могут оценить правовое основание, проверить период просрочки, выполнить расчет и подготовить документы для претензионного или судебного порядка.

Как определить размер процентов по статье 395 ГК РФ

Если специальная ставка не установлена законом или договором, проценты по ст. 395 рассчитывают с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. При изменении ставки расчет делят на интервалы, чтобы для каждого периода применялось актуальное значение.

Базовый расчет строится на сумме долга, годовой ставке и фактическом количестве дней просрочки. В общем виде используется следующая формула:

Долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки

Обратите внимание: ключевая ставка может меняться. В этом случае рассчитываются проценты за каждый период, а затем полученные суммы складываются.

Пример 1:

Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, так как договором не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций. Расчет должен позволять проверить сумму по каждому периоду просрочки, примененную ставку и количество дней.

Владимир должен будет заплатить (100 000 руб, если суд встанет на сторону истца. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.

Пример 2:

Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей деньги с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Вместе с тем банк выплатил деньги лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.

Вкладчица добилась взыскания процентов за пользование чужими деньгами в суде. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб. Расчет должен позволять проверить сумму по каждому периоду просрочки, примененную ставку и количество дней.

Пример 3:

Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве неосновательного обогащения. Решение суда должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Вместе с тем Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал взыскание процентов за пользование чужими деньгами.

Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб, если суд встанет на сторону истца. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денежных средств.

Алгоритм расчета процентов за каждый период просрочки

Для расчета по ключевой ставке необходимо последовательно определить исходные данные и проверить их по каждому периоду:

1. Уточнить сумму долга и количество дней просрочки — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.
2. Выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денег второй стороной — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.
3. Поставить данные в формулу — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.

В иске или претензии нужно сформулировать самостоятельное требование о процентах, указать правовое основание, сумму основного долга и период просрочки. Если обязательство еще не исполнено, можно заявить проценты, начисленные по дату расчета, и при наличии оснований просить продолжить начисление до фактического исполнения.

Пример формулировки:

«Прошу взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения Расчет должен позволять проверить сумму по каждому периоду просрочки, примененную ставку и количество дней.».

Подробный расчет лучше приложить к иску отдельным документом. Он помогает суду и ответчику проверить сумму и снижает риск арифметических споров, даже если сама правовая норма позволяет определить размер процентов расчетным способом.

При подготовке требования дополнительно нужно учитывать несколько процессуальных и материально-правовых вопросов:

1. При частичных платежах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения платежа — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.
2. Важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором — это обстоятельство влияет на основание или размер начисления.

К требованиям о процентах применяется исковая давность. При длительной просрочке период взыскания нужно рассчитывать с учетом общего трехлетнего срока и правил о его начале, перерыве, приостановлении и применении судом. Нельзя автоматически считать, что вся история начислений будет взыскана только потому, что основной долг существовал дольше трех лет.

Как заявить требование о процентах в суде

Для споров, рассматриваемых арбитражными судами, обязательность досудебной претензии определяется АПК РФ и характером требования. В претензии обычно указывают стороны, основание долга, сумму основного обязательства, расчет процентов, срок добровольной оплаты и платежные реквизиты.

В завершение претензии достаточно четко сообщить, что при неисполнении требования заявитель намерен использовать судебную защиту. Формулировка должна быть деловой: угрозы и эмоциональные оценки не усиливают правовую позицию.

В судах общей юрисдикции обязательный претензионный порядок зависит от категории спора и специальной нормы. Даже когда претензия не обязательна, она может быть полезна для фиксации даты требования, позиции должника и попытки урегулировать вопрос без судебных расходов.

Мы готовы предоставить помощь в возврате долгов и взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. В том числе в претензионном и судебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию.

Начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно даже после вынесения решения суда. Например, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.

Почему проценты по ст. 395 не тождественны пеням и неустойке

Проценты по ст. 395 и неустойка — разные меры ответственности. Возможность взыскать их за один и тот же период определяется законом и условиями обязательства; по общему правилу нельзя автоматически суммировать обе меры за одно нарушение.

Проценты по ст. 395 выступают предусмотренной законом денежной мерой ответственности, но их нельзя механически называть «минимальной неустойкой». Основание, ставка и период начисления определяются самой статьей и применимыми к обязательству нормами.

Неустойка может быть договорной или законной и рассчитываться по правилам, установленным соглашением сторон либо специальной нормой. Если специальная неустойка предусмотрена, перед заявлением процентов по ст. 395 нужно проверить, допускает ли закон или договор дополнительное взыскание.

Пени обычно представляют собой разновидность неустойки, начисляемую за период просрочки. Их размер может быть выше или ниже процентов по ст. 395 — универсального соотношения нет. Поэтому сравнивают не названия мер, а конкретные условия договора, специальный закон и один и тот же период нарушения.

Может ли суд уменьшить заявленные проценты

Снижение неустойки и уменьшение процентов по ст. 395 регулируются разными нормами. Для процентов специальное правило содержится в самой ст. 395 ГК РФ; суд оценивает заявленное ходатайство, размер ставки и последствия нарушения с учетом установленных законом ограничений.

1. Чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком.
2. Превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
3. Длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Должник вправе просить суд уменьшить договорную ставку процентов в предусмотренных законом случаях, но одного довода о небольшом сроке просрочки недостаточно. Суд оценивает соразмерность и обстоятельства дела, а итоговая сумма не может быть уменьшена произвольно.

Что компенсируют проценты за пользование чужими деньгами

Если договор или специальный закон устанавливает неустойку за просрочку денежного обязательства, сначала применяется соответствующая конструкция ответственности. При отсутствии специального регулирования к неправомерно удерживаемой сумме могут применяться проценты по ст. 395 ГК РФ.

Вместе с тем, рассматривая договорные споры, суды нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денежных средств истца. К примеру, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести платеж не представлялось возможным.

Ответы на частые вопросы по статье 395 ГК РФ

Ниже собраны ответы на вопросы, которые чаще всего возникают при расчете и взыскании процентов за просрочку денежного обязательства по ст. 395 ГК РФ.

Можно ли одновременно требовать проценты и убытки

Проценты по ст. 395 и убытки могут соотноситься как разные элементы гражданско-правовой ответственности. Если доказанные убытки превышают сумму процентов, кредитор в предусмотренных законом случаях вправе требовать возмещения разницы, не покрытой процентами.

Начисляются ли проценты, если договор не заключен

Да. Проценты могут начисляться и по внедоговорному денежному обязательству, если существует обязанность передать или вернуть определенную сумму и эта обязанность просрочена.

С какой даты начинается расчет процентов

Начало начисления связывают с моментом просрочки денежного обязательства. Конкретную дату определяют по условиям обязательства, закону и разъяснениям судебной практики, а не автоматически по дате направления претензии.

Применяется ли статья 395 к удержанию денег банком

Да, но только если у банка действительно наступила обязанность выплатить деньги и их дальнейшее удержание не имеет законного основания. Законная блокировка или проверка сама по себе не образует просрочку по ст. 395.

Как учитывать налоговые последствия полученных процентов

Налоговые последствия присужденных процентов зависят от статуса получателя, характера выплаты и действующих налоговых норм. Поэтому перед декларированием лучше проверить актуальную позицию налогового законодательства применительно к конкретной выплате, а не полагаться на одно старое разъяснение.

Начисляются ли проценты после решения суда

Начисление после судебного решения возможно, если денежное обязательство остается неисполненным и закон допускает проценты за последующий период. Начальную дату и формулировку требования нужно определять с учетом содержания решения и момента, когда должник обязан был исполнить денежное обязательство.

Можно ли заменить договорную неустойку процентами по статье 395

По общему правилу проценты по ст. 395 не взыскиваются дополнительно к неустойке за то же нарушение, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Поэтому заменить один согласованный способ ответственности другим по выбору кредитора можно не всегда.

Как определить начало периода начисления по статье 395

Как правило, период начинается со дня, когда денежное обязательство стало просроченным. Точная дата зависит от установленного срока платежа и правил его исчисления.

Особенности статьи 395 для займа и кредита

Статья 395 может применяться и к отношениям займа или кредита, но только в части соответствующей просрочки денежного обязательства и с учетом специальных норм и условий договора. Договорные проценты за пользование займом и проценты за просрочку — разные начисления.

Допустимо ли взыскивать проценты и неустойку одновременно

Одновременное взыскание процентов по ст. 395 и договорной неустойки за одно и то же нарушение допускается не автоматически. Необходимо проверить условия договора и норму закона, которая регулирует соотношение этих мер ответственности.

Нужно ли судебное решение по основному долгу для требования процентов

Требование о процентах можно заявлять одновременно со спором об основном долге, если истец обосновывает сумму обязательства и период просрочки. Но если суд определит иной размер долга или другую дату возникновения обязанности, расчет процентов также придется скорректировать.

Ключевые выводы по взысканию процентов

Статья 395 ГК РФ применяется к просрочке денежного обязательства и не тождественна штрафу или договорной неустойке. Для взыскания нужно установить основание долга, дату просрочки, применимую ставку и корректно рассчитать сумму. Досудебный порядок соблюдается тогда, когда он обязателен для конкретного спора или выбран сторонами.

К иску важно приложить доказательства самого денежного обязательства, документы о сроке его исполнения и понятный расчет процентов по периодам. Если спор касается меняющейся ключевой ставки, неустойки или нескольких оснований ответственности, ООО "77УРИСТ.РУ" может проверить расчет, подготовить процессуальные документы и представить позицию клиента в суде.